家族と月1回、数字を見て話す日をつくる理由

お金の不安は、一人で抱えるほど重くなる

工事の段取り、職人さんの手配、お客様対応。社長の頭の中は、いつも現場のことでいっぱいです。そんな中で、通帳や請求書の管理を奥さまや家族が担っている工務店は少なくありません。

ただ、ここでよくあるのが「数字は家族に任せているけれど、社長自身はあまり中身を見ていない」という状態です。逆に、家族の側は「通帳は見ているけれど、今月どんな工事が動いていて、いつお金が入る予定なのか分からない」ということもあります。

同じ会社のお金を見ているのに、社長と家族で見えている景色が違う。これが積み重なると、些細なことでお金の話がぎくしゃくしたり、逆に何も話さないまま不安だけが膨らんだりします。

なぜ「話す日」を決めるとラクになるのか

お金の不安の多くは、金額そのものより「見通しが立たないこと」から生まれます。今月いくら入ってきて、いくら出ていくのか。それが夫婦・家族の間で共有できているだけで、「今月は大丈夫」「来月は少し注意」というふうに、心の準備ができるようになります。

逆に、話す機会がないまま月日が経つと、通帳の残高が減ったときに「なんで?」「何に使ったの?」というやり取りになりがちです。これは家族のどちらが悪いという話ではなく、単純に「情報を共有する時間がなかった」ことが原因であるケースがほとんどです。

だからこそ、思い出したときに話すのではなく、「毎月この日は数字を見る日」と決めてしまうことをおすすめします。

「詰める場」ではなく「作戦会議」にする3つのコツ

1. 見る数字は3つだけに絞る

いきなり決算書や細かい帳簿を広げると、話がそれたり、重い雰囲気になったりします。まずは「今月の通帳の残高」「今月中に入ってくる予定のお金」「今月中に出ていく予定のお金(材料費・外注費・税金など)」の3つだけで十分です。これだけでも、今月と来月の見通しはかなりつかめます。

2. 責める言葉ではなく、確認する言葉を使う

「なんでこんなに減ってるの」ではなく、「これは何の支払いだった?」「これは来月も同じくらいかかりそう?」というふうに、事実を確認する言い方に変えるだけで、場の空気が変わります。家族は経理担当であって、犯人捜しの相手ではありません。目的は「原因を突き止めること」ではなく「これからどうするかを一緒に決めること」だと、最初に決めておくとよいでしょう。

3. 最後は必ず「来月どうするか」で締める

数字を確認して終わりにせず、「来月は入金が遅れそうだから、支払いを少し調整しよう」「この工事の入金が入ったら、税金の分を別にしておこう」など、次の一手を1つだけ決めて終わるようにします。話し合いが「振り返り」で終わらず、「次への準備」になることで、前向きな時間に変わります。

専門家の力も借りていい

家族だけで数字を見ていると、判断に迷う場面も出てきます。「この支払いは今しなくていいのか」「税金の準備はこれで足りているか」といったことは、顧問の税理士がいれば相談できる範囲です。家族の作戦会議で出た疑問を、次に税理士に会うときのメモとして持っていくだけでも、相談の中身が具体的になります。なお、税金や融資に関する制度は変わることがあるため、最新の内容は税理士や関係窓口に確認するようにしてください。

まとめ

お金の不安は「見通しが立たないこと」から生まれる
毎月1回、家族と数字を見る日を決めておく
見る数字は「残高・入る予定・出る予定」の3つで十分
責める言葉ではなく、確認する言葉を使う
話し合いは「来月どうするか」を1つ決めて終える

まずはカレンダーに、来月の「お金を話す日」を1つ書き込むことから始めてみてください。